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De plus en plus de à la française se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre a possibilité de réaliser racheter une créance en un nouvel organisme banquier en cas de difficultés financières, ainsi qu’à dans un but précis (comme à la en r d’une naissance, pour financer un déménagement et pourquoi pas études supérieures d’un enfant). Contrairement afin que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche donc pas seulement familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce cas de figure).

Si vous aimeriez vous tourner vers le probable rachat d’un ainsi qu’à de plusieurs crédits, nous vous expliquons dans cet écrit comment il sera octroyé, ses avantages, et les éléments c’est-à-dire de vous lancer dans allées et venues nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 dettes distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financier imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu impossible de rembourser ses mensualités et il décide donc de se tourner vers sa banque afin de négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui permettra certes de ne plus rembourser 3 mais une créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités prévues dans ses 3 précédents prêts (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et d’ailleurs de 4.

Typiquement, le rachat de crédit permet ainsi d’avoir à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, a l’intérieur du but de tenir son engagement en cas de difficultés financières ainsi qu’à personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier existera une durée d’endettement plus longue, et donc un coût total de votre emprunt plus important. Attention ainsi de ne pas vous laisser appaté chez promesses de diminution de vos mensualités, qui cachent seulement un engagement plus long, et donc plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez également attentif il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon l’organisme vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront uniquement de renégocier votre et pourquoi pas vos dettes (s’il s’agit de prêt immobilier) ainsi qu’à de restructurer vos crédits à la consommation.

D’autres sont spécialisés a l’intérieur du écrit de vos emprunts en cours, cependant aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

De plus en plus de personnes s’intéressent au rachat de crédit, pour les nombreux avantages qu’il comporte, :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un taux unique qui vous donne l’occasion de gérer votre prévision avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son effet d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de dettes peut éviter la procédure de surendettement près la Banque de France, et vous donner la parallèle nécessaire pour récupérer une situation financier plus stable
  • diminuer vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • réduire le poids capitaliste de vos prêts : un cas de figure plus rare, par contre néanmoins existant puisque vous avez la possibilité utiliser le rachat de crédit pour réduire votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit va se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer selon approcher votre banque et pourquoi pas un courtier en lui fournissant toutes les données sur vos prêts en cours (passifs) et vos source de recette et biens (actifs). Attention toutes banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller peut néanmoins vous diriger vers une accessoire spécialisée. Dans le cas contraire, approchez un courtier (le plus souvent sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier voltampère ensuite analyser sa faisabilité, en tenant compte de votre cause d’endettement et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous serez notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 mensualité de déposer une nouvelle demande (en attendante que votre situation financier se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs afin de l’aider à apprécier en or mieux votre situation financière : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, cependant aussi le relevé de vos comptes bancaires et documents concernant vos crédits en cours.

Cela lui a pour leitmotiv de s’enquérir s’informer de votre solvabilité simuler différents rapport d’intérêt et période d’endettement dans le but de trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos facultés de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une ou plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez déchu plusieurs demandes à différents établissements). Choisissez ce que qui saura vous répondre le mieux à vos objectifs (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le bénéfice d’intérêt bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une que vous allez avoir accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra au minimum 30 jours.

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