combien de fois ayant le droit de rachat de credit

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De plus en plus de à la française se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre a possibilité de réaliser racheter une créance selon un nouvel organisme banquier en de difficultés financières, ainsi qu’à dans un but précis (comme à la en r d’une naissance, pour financer un déménagement ou bien les études supérieures d’un enfant). Contrairement afin que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche ainsi pas uniquement familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce de figure).

Si vous souhaitez vous tourner vers le possible rachat d’un ou de plusieurs crédits, vous expliquons dans cet article comment il sera octroyé, ses avantages, et les éléments soit avant de vous lancer dans les démarches nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 crédits distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financière imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu inexécutable de rembourser ses mensualités et il décide donc de se tourner vers sa banque afin de négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour but certes de ne plus rembourser 3 cependant une seule créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités imaginés chez ses 3 précédents dettes (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et non plus de 4.

Typiquement, le rachat de crédit donne l’opportunité donc d’obtenir de s’offrir de s’approprier à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, a l’intérieur du but de tenir son engagement en cas de difficultés financières ou bien personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier sera une durée d’endettement plus longue, et ainsi un coût total de votre emprunt plus important. Attention donc de ne pas vous laisser appaté dans promesses de diminution de vos mensualités, qui cachent seulement un engagement plus long, et donc plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez aussi attentif il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront seulement de renégocier votre ou bien vos prêts (s’il s’agit de prêt immobilier) ou bien de restructurer vos crédits à la consommation.

D’autres sont spécialisés a l’intérieur du combinaison de vos emprunts en cours, mais aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

De plus en plus de personnes s’intéressent au rachat de crédit, pour les multiples avantages qu’il comporte, notamment :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un enchaînement unique qui vous donne l’occasion de gérer votre compte avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son rendement d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de crédits éviter la procédure de surendettement en la Banque de France, et vous donner la loisir nécessaire pour récupérer une situation financière plus stable
  • baisser vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • atténuer le poids gestionnaire de vos dettes : un de figure plus rare, par contre néanmoins existant puisque vous avez la possibilité utiliser le rachat de crédit pour atténuer votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit va se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer en approcher votre banque ou bien un courtier en lui fournissant toutes les informations sur vos prêts en cours (passifs) et vos sources de recette et biens (actifs). Attention car toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller néanmoins vous diriger vers une accessoire spécialisée. Dans le contraire, approchez un courtier (le plus souvent sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier voltampère ensuite analyser sa faisabilité, en tenant compte de votre dividende d’endettement avant et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous serez notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 mois de déposer une nouvelle demande (en attendant que votre situation financier se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il doit maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs pour l’aider à apprécier en or mieux votre situation financier : des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, mais aussi le relevé de vos comptes bancaires et documents à propos de vos dettes en cours.

Cela lui a pour objet de s’assurer de votre solvabilité et de simuler différents rendement d’intérêt et période d’endettement afin de trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos capacités de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une ou bien plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez déchu plusieurs demandes auprès de différents établissements). Choisissez celles qui qui saura répondre le mieux à vos désirs (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le enchaînement d’intérêt bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une que vous allez avoir accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande au déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra au minimum 30 jours.

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