credit agricole rachat de credit

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De plus en plus de à la française se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre a possibilité de faire racheter une créance selon un nouvel organisme capitaliste en de difficultés financières, ou dans un but précis (comme à la suite d’une naissance, pour financer un déménagement ou études supérieures d’un enfant). Contrairement afin que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche ainsi pas uniquement familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce cas de figure).

Si vous allez vous tourner vers le vraisemblable rachat d’un et pourquoi pas de plusieurs crédits, nous vous expliquons dans cet éditorial comment il est octroyé, ses avantages, et éléments soit avant de vous jeter dans démarches nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 crédits distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financier imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu impraticable de rembourser ses mensualités et il décide ainsi de se tourner vers sa banque afin de négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour but d’accord de ne plus rembourser 3 mais une unique créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités prévues chez ses 3 précédents crédits (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et d’ailleurs de 4.

Typiquement, le rachat de crédit permet ainsi d’avoir à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, a l’intérieur du but de tenir son engagement en de difficultés financières ou personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier sera une durée d’endettement plus longue, et donc un coût total de votre emprunt plus important. Attention ainsi de ne pas vous appaté dans promesses de diminution de vos mensualités, qui dissimulent uniquement un engagement plus long, et donc plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez aussi attentif car il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon l’organisme vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront seulement de renégocier votre ou vos dettes (s’il s’agit de prêt immobilier) ou bien de restructurer vos prêts à la consommation.

D’autres sont spécialisés dans le écrit de vos emprunts en cours, par contre aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

De plus en plus de individus s’intéressent d’or rachat de crédit, pour les nombreux avantages qu’il comporte, :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un exposé unique qui vous donne l’opportunité de gérer votre budget avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son effet d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de dettes peut éviter la procédure de surendettement à la Banque de France, et vous donner la marge nécessaire pour retrouver une situation financière plus stable
  • réduire vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • réduire le poids gestionnaire de vos crédits : un cas de figure plus rare, cependant néanmoins existant puisque vous pouvez utiliser le rachat de crédit pour atténuer votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit va se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer par approcher votre banque ou un courtier en lui fournissant toutes les indications sur vos crédits en cours (passifs) et vos source de recette et biens (actifs). Attention car toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller peut néanmoins vous diriger vers une accessoire spécialisée. Dans le cas contraire, approchez un courtier (le plus couramment sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier voltampère ensuite analyser sa faisabilité, en pour cette raison de votre rendement d’endettement avant et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous serez notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 mensualité de déposer une nouvelle demande (en attendante que votre situation financier se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il doit maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs dans le but de l’aider à apprécier au mieux votre situation financière : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, par contre aussi le relevé de vos comptes bancaires et les documents à propos de vos prêts en cours.

Cela lui a pour objet de s’enquérir s’informer de votre solvabilité simuler différents rendement d’intérêt et période d’endettement pour trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos capacités de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une ainsi qu’à plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez déposé plusieurs requêtes à différents établissements). Choisissez celle qui qui saura apporter des réponses le mieux à vos attentes (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le revenu d’intérêt bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une fois que vous aurez accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande d’or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra tout or moins 30 jours.

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