credit agricole rachat de soulte

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De plus en plus de français se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre est possibilité de faire racheter une créance dans un nouvel organisme boursier en de difficultés financières, ainsi qu’à dans un but précis (comme à la suite d’une naissance, pour financer un déménagement ou bien les études supérieures d’un enfant). Contrairement à ce que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche donc pas uniquement les familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce cas de figure).

Si vous espérez vous tourner vers le possible rachat d’un ou de plusieurs crédits, nous vous expliquons dans cet papier comment il est octroyé, ses avantages, et éléments à savoir de vous lancer dans les allées et venues nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 prêts distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financière imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu impossible de rembourser ses mensualités et il décide ainsi de se tourner vers sa banque dans le but de négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour but certes de ne plus rembourser 3 mais une seule créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités prévues pendant ses 3 précédents dettes (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et d’ailleurs de 4.

Typiquement, le rachat de crédit permet donc d’avoir à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, dans le but de tenir son engagement en de difficultés financières ainsi qu’à personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier existera une durée d’endettement plus longue, et donc un coût total de votre emprunt plus important. Attention ainsi de ne pas vous appaté en promesses de diminution de vos mensualités, qui cachent seulement un engagement plus long, et ainsi plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez également attentif il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon l’organisme vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront seulement de renégocier votre ainsi qu’à vos crédits (s’il s’agit de prêt immobilier) ainsi qu’à de restructurer vos dettes à la consommation.

D’autres sont spécialisés a l’intérieur du agrandissement de vos emprunts en cours, mais aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

De plus en plus de personnes s’intéressent en or rachat de crédit, pour les multiples avantages qu’il comporte, :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un union unique qui vous permet de gérer votre prévision avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son exposé d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de prêts éviter la procédure de surendettement près la Banque de France, et vous donner la parallèle nécessaire pour retrouver une situation financier plus stable
  • atténuer vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • atténuer le poids banquier de vos prêts : un de figure plus rare, par contre néanmoins existant puisque vous avez la possibilité utiliser le rachat de crédit pour atténuer votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit va se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer en approcher votre banque et pourquoi pas un courtier en lui fournissant toutes les déclarations sur vos prêts en cours (passifs) et vos fontaine de produit et biens (actifs). Attention car toutes banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller peut néanmoins vous diriger vers une filiale spécialisée. Dans le cas contraire, approchez un courtier (le plus couramment sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier voltampère ensuite analyser sa faisabilité, en pour cette raison de votre rendement d’endettement et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous allez être notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 mois de déposer une nouvelle demande (en attendante que votre situation financière se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs pour l’aider à apprécier d’or mieux votre situation financière : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, mais aussi le relevé de vos comptes bancaires et les documents concernant vos prêts en cours.

Cela lui a pour objet de s’enquérir s’informer de votre solvabilité simuler différents proportion d’intérêt et période d’endettement afin de trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos facultés de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une et pourquoi pas plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez déposé plusieurs demandes en différents établissements). Choisissez celles qui qui saura vous répondre le mieux à vos attentes (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le exposé d’intérêt le plus bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une fois que vous allez avoir accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande d’or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra à tout le moins 30 jours.

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