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De plus en plus de de france se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre a possibilité de faire racheter une créance parmi un nouvel organisme banquier en de difficultés financières, ou dans un but précis (comme à la suite d’une naissance, pour financer un déménagement ainsi qu’à études supérieures d’un enfant). Contrairement à ce que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche donc pas seulement familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce de figure).

Si vous allez vous tourner vers le possible rachat d’un et pourquoi pas de plusieurs crédits, nous vous expliquons dans cet éditorial comment il est octroyé, ses avantages, et les éléments à savoir de vous jeter dans démarches nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 prêts distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financière imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu impossible de rembourser ses mensualités et il décide donc de se tourner vers sa banque pour négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour objet en effet de ne plus rembourser 3 cependant une unique créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités imaginés par ses 3 précédents prêts (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et non plus de 4.

Typiquement, le rachat de crédit donne l’opportunité donc d’avoir à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, a l’intérieur du but de tenir son engagement en cas de difficultés financières et pourquoi pas personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier sera une durée d’endettement plus longue, et ainsi un coût total de votre emprunt plus important. Attention ainsi de ne pas vous appaté parmi promesses de diminution de vos mensualités, qui dissimulent seulement un engagement plus long, et ainsi plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez aussi attentif il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon l’organisme vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront uniquement de renégocier votre et pourquoi pas vos crédits (s’il s’agit de prêt immobilier) ainsi qu’à de restructurer vos dettes à la consommation.

D’autres sont spécialisés dans le groupement de vos emprunts en cours, cependant aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont des avantages innombrables des raisons louables les plus les bienfaits du rachat de crédit ?

De plus en plus de individus s’intéressent d’or rachat de crédit, pour les nombreux avantages qu’il comporte, :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un liaison unique qui vous permet de gérer votre compte avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son rapport d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de prêts éviter la procédure de surendettement en la Banque de France, et vous donner la parallèle nécessaire pour récupérer une situation financière plus stable
  • diminuer vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • atténuer le poids capitaliste de vos crédits : un cas de figure plus rare, cependant néanmoins existant puisque vous avez la possibilité utiliser le rachat de crédit pour baisser votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit voltampère se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer par approcher votre banque ou un courtier en lui fournissant toutes les déclarations sur vos dettes en cours (passifs) et vos fontaine de recette et biens (actifs). Attention toutes banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller néanmoins vous diriger vers une filiale spécialisée. Dans le cas contraire, approchez un courtier (le plus souvent sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier voltampère ensuite analyser sa faisabilité, en tenant compte de votre taux d’endettement avant et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le contraire, vous serez notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 mensualité de déposer une nouvelle demande (en attendante que votre situation financière se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il doit maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs dans le but de l’aider à apprécier d’or mieux votre situation financière : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, mais aussi le relevé de vos comptes bancaires et documents à propos de vos crédits en cours.

Cela lui permettra de s’enquérir s’informer de votre solvabilité et de simuler différents communion d’intérêt et période d’endettement pour trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos capacités de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une ou bien plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez déposé plusieurs solicitations à différents établissements). Choisissez ce que qui saura vous répondre le mieux à vos besoins (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le gain d’intérêt le plus bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une que vous aurez accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra tout en or moins 30 jours.

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