quand peut on renégocier son rachat de credit

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De plus en plus de à la française se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre a possibilité d’effectuer racheter une créance dans un nouvel organisme financier en de difficultés financières, ou dans un but précis (comme à la suite d’une naissance, pour financer un déménagement ou études supérieures d’un enfant). Contrairement afin que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche donc pas seulement les familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce de figure).

Si vous souhaitez vous tourner vers le plausible rachat d’un ainsi qu’à de plusieurs crédits, nous vous expliquons dans cet étude comment il sera octroyé, ses avantages, et les éléments à savoir de vous jeter dans les allées et venues nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 crédits distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financière imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu chimérique de rembourser ses mensualités et il décide ainsi de se tourner vers sa banque dans le but de négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour objet certes de ne plus rembourser 3 cependant une créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités imaginés pendant ses 3 précédents prêts (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et d’ailleurs de 4.

Typiquement, le rachat de crédit permet ainsi d’obtenir de s’offrir de s’approprier à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, dans le but de tenir son engagement en cas de difficultés financières et pourquoi pas personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier sera une durée d’endettement plus longue, et donc un coût total de votre emprunt plus important. Attention donc de ne pas vous laisser appaté parmi promesses de diminution de vos mensualités, qui dissimulent seulement un engagement plus long, et ainsi plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez également attentif il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon l’organisme vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront seulement de renégocier votre ou vos crédits (s’il s’agit de prêt immobilier) ou bien de restructurer vos crédits à la consommation.

D’autres sont spécialisés dans le rassemblement de vos emprunts en cours, par contre aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont des avantages innombrables des raisons louables les plus les bienfaits du rachat de crédit ?

De plus en plus de personnes s’intéressent au rachat de crédit, pour les multiples avantages qu’il comporte, notamment :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un témoignage unique qui vous donne l’opportunité de gérer votre budget avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son enchaînement d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de prêts éviter la procédure de surendettement en la Banque de France, et vous donner la permission nécessaire pour récupérer une situation financière plus stable
  • diminuer vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • baisser le poids boursier de vos prêts : un cas de figure plus rare, par contre néanmoins existant puisque vous pouvez utiliser le rachat de crédit pour atténuer votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit va se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer parmi approcher votre banque ainsi qu’à un courtier en lui fournissant toutes les données sur vos dettes en cours (passifs) et vos source de produit et biens (actifs). Attention toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller néanmoins vous diriger vers une filiale spécialisée. Dans le contraire, approchez un courtier (le plus couramment sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier voltampère ensuite analyser sa faisabilité, en tenant compte de votre gain d’endettement avant et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous serez notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 mois de déposer une nouvelle demande (en attendant que votre situation financière se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs afin de l’aider à apprécier au mieux votre situation financière : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, mais aussi le relevé de vos comptes bancaires et documents à propos de vos prêts en cours.

Cela lui permettra de s’assurer de votre solvabilité simuler différents intérêt d’intérêt et période d’endettement pour trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos facultés de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une ou bien plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez déchu plusieurs solicitations en différents établissements). Choisissez celui qui qui saura apporter des réponses le mieux à vos objectifs (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le témoignage d’intérêt bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une fois que vous aurez accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande en or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra au bas mot 30 jours.

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