quel documents pour un rachat de credit

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De plus en plus de à la française se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre a possibilité de faire racheter une créance chez un nouvel organisme boursier en cas de difficultés financières, et pourquoi pas dans un but précis (comme à la en r d’une naissance, pour financer un déménagement et pourquoi pas études supérieures d’un enfant). Contrairement à ce que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche donc pas seulement les familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce de figure).

Si vous voulez vous tourner vers le vraisemblable rachat d’un ou bien de plusieurs crédits, nous vous expliquons dans cet article comment il est octroyé, ses avantages, et les éléments à savoir de vous jeter dans allées et venues nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 dettes distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financier imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu inexécutable de rembourser ses mensualités et il décide donc de se tourner vers sa banque pour négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour leitmotiv en effet de ne plus rembourser 3 par contre une seule créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités prévues pendant ses 3 précédents crédits (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et non plus de 4.

Typiquement, le rachat de crédit donne l’opportunité ainsi d’obtenir de s’offrir de s’approprier à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, a l’intérieur du but de tenir son engagement en de difficultés financières et pourquoi pas personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier sera une durée d’endettement plus longue, et ainsi un coût total de votre emprunt plus important. Attention ainsi de ne pas vous laisser appaté dans les promesses de diminution de vos mensualités, qui dissimulent uniquement un engagement plus long, et ainsi plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez également attentif il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon l’organisme vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront uniquement de renégocier votre ou vos prêts (s’il s’agit de prêt immobilier) ainsi qu’à de restructurer vos dettes à la consommation.

D’autres sont spécialisés dans le écrit de vos emprunts en cours, cependant aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

De plus en plus de individus s’intéressent or rachat de crédit, pour les multiples avantages qu’il comporte, :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un intérêt unique qui vous permet de gérer votre prévision avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son enchaînement d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de prêts peut éviter la procédure de surendettement auprès de la Banque de France, et vous donner la pouvoir nécessaire pour récupérer une situation financière plus stable
  • diminuer vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • baisser le poids financier de vos dettes : un cas de figure plus rare, par contre néanmoins existant puisque vous avez la possibilité utiliser le rachat de crédit pour atténuer votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit voltampère se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer en approcher votre banque ainsi qu’à un courtier en lui fournissant toutes les informations sur vos crédits en cours (passifs) et vos fontaine de revenus et biens (actifs). Attention toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller peut néanmoins vous diriger vers une accessoire spécialisée. Dans le contraire, approchez un courtier (le plus souvent sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier va ensuite analyser sa faisabilité, en tenant compte de votre rapport d’endettement avant et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous allez être notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 salaire avant de déposer une nouvelle demande (en attendante que votre situation financière se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il doit maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs pour l’aider à apprécier or mieux votre situation financier : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, par contre aussi le relevé de vos comptes bancaires et les documents concernant vos dettes en cours.

Cela lui a pour leitmotiv de s’enquérir s’informer de votre solvabilité et de simuler différents communion d’intérêt et période d’endettement pour trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos capacités de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une ou bien plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez tombé plusieurs demandes auprès de différents établissements). Choisissez celles qui qui saura apporter des réponses le mieux à vos objectifs (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le témoignage d’intérêt le plus bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une fois que vous allez avoir accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et peut même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra au moins 30 jours.

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