quel organisme de rachat de credit choisir

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De plus en plus de à la française se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre a possibilité de réaliser racheter une créance parmi un nouvel organisme banquier en de difficultés financières, et pourquoi pas dans un but précis (comme à la suite d’une naissance, pour financer un déménagement ainsi qu’à les études supérieures d’un enfant). Contrairement à ce que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche donc pas uniquement les familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce cas de figure).

Si vous désirez vous tourner vers le plausible rachat d’un ou de plusieurs crédits, nous vous expliquons dans cet rubrique comment il est octroyé, ses avantages, et éléments à savoir de vous jeter dans les allées et venues nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 dettes distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financier imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu irréalisable de rembourser ses mensualités et il décide ainsi de se tourner vers sa banque afin de négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour objet en effet de ne plus rembourser 3 mais une unique créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités imaginés par ses 3 précédents dettes (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et non plus de 4.

Typiquement, le rachat de crédit permet donc d’obtenir de s’offrir de s’approprier à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, dans le but de tenir son engagement en de difficultés financières ou personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier sera une durée d’endettement plus longue, et donc un coût total de votre emprunt plus important. Attention ainsi de ne pas vous appaté par promesses de diminution de vos mensualités, qui cachent uniquement un engagement plus long, et donc plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez aussi attentif car il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront uniquement de renégocier votre ou bien vos dettes (s’il s’agit de prêt immobilier) ou bien de restructurer vos crédits à la consommation.

D’autres sont spécialisés a l’intérieur du combinaison de vos emprunts en cours, mais aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont des avantages innombrables des raisons louables plus les bienfaits du rachat de crédit ?

De plus en plus de individus s’intéressent or rachat de crédit, pour les nombreux avantages qu’il comporte, notamment :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un rapport unique qui vous donne l’opportunité de gérer votre finance avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son exposé d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de crédits éviter la procédure de surendettement auprès de la Banque de France, et vous donner la facilité nécessaire pour retrouver une situation financier plus stable
  • réduire vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • atténuer le poids gestionnaire de vos crédits : un cas de figure plus rare, par contre néanmoins existant puisque vous pouvez utiliser le rachat de crédit pour réduire votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit voltampère se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer pendant approcher votre banque ainsi qu’à un courtier en lui fournissant toutes les déclarations sur vos crédits en cours (passifs) et vos sources de revenus et biens (actifs). Attention toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller néanmoins vous diriger vers une filiale spécialisée. Dans le cas contraire, approchez un courtier (le plus souvent sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier voltampère ensuite analyser sa faisabilité, en pour cette raison de votre narration d’endettement avant et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous allez être notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 salaire avant de déposer une nouvelle demande (en attendante que votre situation financier se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs pour l’aider à apprécier au mieux votre situation financière : des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, mais aussi le relevé de vos comptes bancaires et documents concernant vos prêts en cours.

Cela lui a pour objet de s’enquérir s’informer de votre solvabilité et de simuler différents rapprochement d’intérêt et période d’endettement pour trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos facultés de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une ou bien plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez tombé plusieurs requêtes auprès de différents établissements). Choisissez ce qui répondra le mieux à vos attentes (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le enchaînement d’intérêt le plus bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une fois que vous aurez accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et peut même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra au bas mot 30 jours.

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