rachat de credit en etant interdit bancaire

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De plus en plus de à la française se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre a possibilité d’effectuer racheter une créance parmi un nouvel organisme gestionnaire en de difficultés financières, ainsi qu’à dans un but précis (comme à la en r d’une naissance, pour financer un déménagement ainsi qu’à les études supérieures d’un enfant). Contrairement afin que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche ainsi pas uniquement les familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce de figure).

Si vous désirez vous tourner vers le vraisemblable rachat d’un ou de plusieurs crédits, nous vous expliquons dans cet rapport comment il sera octroyé, ses avantages, et éléments soit avant de vous lancer dans les démarches nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 prêts distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financier imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu impossible de rembourser ses mensualités et il décide donc de se tourner vers sa banque dans le but de négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour but en effet de ne plus rembourser 3 mais une unique créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités imaginés en ses 3 précédents dettes (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et d’ailleurs de 4.

Typiquement, le rachat de crédit donne l’occasion ainsi d’avoir à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, dans le but de tenir son engagement en de difficultés financières ainsi qu’à personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier existera une durée d’endettement plus longue, et ainsi un coût total de votre emprunt plus important. Attention ainsi de ne pas vous appaté selon les promesses de diminution de vos mensualités, qui cachent uniquement un engagement plus long, et donc plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez aussi attentif il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon l’organisme vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront uniquement de renégocier votre et pourquoi pas vos dettes (s’il s’agit de prêt immobilier) ainsi qu’à de restructurer vos dettes à la consommation.

D’autres sont spécialisés dans le concentration de vos emprunts en cours, par contre aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

De plus en plus de personnes s’intéressent or rachat de crédit, pour les multiples avantages qu’il comporte, :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un dividende unique qui vous donne l’opportunité de gérer votre prévision avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son communion d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de dettes peut éviter la procédure de surendettement proche la Banque de France, et vous donner la facilité nécessaire pour retrouver une situation financier plus stable
  • atténuer vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • diminuer le poids boursier de vos dettes : un de figure plus rare, cependant néanmoins existant puisque vous avez la possibilité utiliser le rachat de crédit pour baisser votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit va se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer selon approcher votre banque ainsi qu’à un courtier en lui fournissant toutes les déclarations sur vos dettes en cours (passifs) et vos fontaine de produit et biens (actifs). Attention toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller peut néanmoins vous diriger vers une filiale spécialisée. Dans le contraire, approchez un courtier (le plus souvent sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier voltampère ensuite analyser sa faisabilité, en tenant compte de votre dénonciation d’endettement et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous serez notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 mensualité avant de déposer une nouvelle demande (en attendant que votre situation financier se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il doit maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs dans le but de l’aider à apprécier au mieux votre situation financier : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, cependant aussi le relevé de vos comptes bancaires et documents à propos de vos crédits en cours.

Cela lui a pour leitmotiv de s’enquérir s’informer de votre solvabilité et de simuler différents procès-verbal d’intérêt et période d’endettement pour trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos capacités de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une ou plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez tombé plusieurs solicitations auprès de différents établissements). Choisissez celles qui répondra le mieux à vos attentes (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le gain d’intérêt bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une fois que vous allez avoir accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra largement 30 jours.

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