rachat de credit immo

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De plus en plus de de france se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre a possibilité de réaliser racheter une créance en un nouvel organisme gestionnaire en cas de difficultés financières, et pourquoi pas dans un but précis (comme à la suite d’une naissance, pour financer un déménagement ou bien les études supérieures d’un enfant). Contrairement afin que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche donc pas uniquement familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce de figure).

Si vous ambitionnez vous tourner vers le possible rachat d’un ou bien de plusieurs crédits, nous vous expliquons dans cet papier comment il sera octroyé, ses avantages, et éléments c’est-à-dire avant de vous jeter dans les allées et venues nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 crédits distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financier imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu impraticable de rembourser ses mensualités et il décide ainsi de se tourner vers sa banque pour négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour leitmotiv certes de ne plus rembourser 3 cependant une créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités prévues parmi ses 3 précédents crédits (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et d’ailleurs de 4.

Typiquement, le rachat de crédit permet ainsi d’obtenir de s’offrir de s’approprier à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, a l’intérieur du but de tenir son engagement en cas de difficultés financières et pourquoi pas personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier sera une durée d’endettement plus longue, et ainsi un coût total de votre emprunt plus important. Attention donc de ne pas vous appaté selon promesses de diminution de vos mensualités, qui cachent uniquement un engagement plus long, et ainsi plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez également attentif il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon l’organisme vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront uniquement de renégocier votre ou vos dettes (s’il s’agit de prêt immobilier) ou de restructurer vos prêts à la consommation.

D’autres sont spécialisés dans le rassemblement de vos emprunts en cours, mais aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

De plus en plus de individus s’intéressent en or rachat de crédit, pour les nombreux avantages qu’il comporte, notamment :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un témoignage unique qui vous permet de gérer votre finance avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son relation d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de dettes éviter la procédure de surendettement proche la Banque de France, et vous donner la loisir nécessaire pour retrouver une situation financier plus stable
  • diminuer vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • réduire le poids boursier de vos dettes : un cas de figure plus rare, cependant néanmoins existant puisque vous avez la possibilité utiliser le rachat de crédit pour réduire votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit va se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer dans approcher votre banque ainsi qu’à un courtier en lui fournissant toutes les indications sur vos prêts en cours (passifs) et vos sources de recette et biens (actifs). Attention toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller peut néanmoins vous diriger vers une accessoire spécialisée. Dans le cas contraire, approchez un courtier (le plus couramment sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier va ensuite analyser sa faisabilité, en pour cette raison de votre communion d’endettement et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le contraire, vous allez être notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 paye de déposer une nouvelle demande (en attendante que votre situation financier se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs dans le but de l’aider à apprécier au mieux votre situation financier : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, mais aussi le relevé de vos comptes bancaires et les documents au sujet de vos crédits en cours.

Cela lui a pour but de s’assurer de votre solvabilité et de simuler différents narration d’intérêt et période d’endettement pour trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos capacités de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une ou plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez déchu plusieurs requêtes proche différents établissements). Choisissez celui qui répondra le mieux à vos désirs (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le dépendance d’intérêt le plus bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une fois que vous allez avoir accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra largement 30 jours.

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