rachat de credit regroupement

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De plus en plus de français se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre a possibilité de faire racheter une créance selon un nouvel organisme financier en de difficultés financières, ou bien dans un but précis (comme à la en r d’une naissance, pour financer un déménagement et pourquoi pas études supérieures d’un enfant). Contrairement à ce que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche donc pas uniquement familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce cas de figure).

Si vous souhaitez vous tourner vers le plausible rachat d’un ainsi qu’à de plusieurs crédits, vous expliquons dans cet chronique comment il sera octroyé, ses avantages, et éléments à savoir avant de vous jeter dans les allées et venues nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 prêts distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financière imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu inexécutable de rembourser ses mensualités et il décide ainsi de se tourner vers sa banque dans le but de négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui permettra assurément de ne plus rembourser 3 mais une seule créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités préparés chez ses 3 précédents dettes (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et non plus de 4.

Typiquement, le rachat de crédit permet ainsi d’obtenir de s’offrir de s’approprier à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, dans le but de tenir son engagement en cas de difficultés financières ou bien personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier sera une durée d’endettement plus longue, et donc un coût total de votre emprunt plus important. Attention donc de ne pas vous appaté dans les promesses de diminution de vos mensualités, qui dissimulent uniquement un engagement plus long, et donc plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez aussi attentif car il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront uniquement de renégocier votre ou bien vos dettes (s’il s’agit de prêt immobilier) ainsi qu’à de restructurer vos dettes à la consommation.

D’autres sont spécialisés dans le groupement de vos emprunts en cours, par contre aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

De plus en plus de personnes s’intéressent au rachat de crédit, pour les nombreux avantages qu’il comporte, notamment :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un taux unique qui vous donne l’opportunité de gérer votre revenu avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son causalité d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de dettes éviter la procédure de surendettement en la Banque de France, et vous donner la loisir nécessaire pour retrouver une situation financière plus stable
  • diminuer vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • réduire le poids banquier de vos dettes : un cas de figure plus rare, cependant néanmoins existant puisque vous avez la possibilité utiliser le rachat de crédit pour diminuer votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit voltampère se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer chez approcher votre banque ou un courtier en lui fournissant toutes les informations sur vos prêts en cours (passifs) et vos sources de produit et biens (actifs). Attention toutes banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller peut néanmoins vous diriger vers une accessoire spécialisée. Dans le contraire, approchez un courtier (le plus couramment sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier va ensuite analyser sa faisabilité, en pour cette raison de votre effet d’endettement avant et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous allez être notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 mensualité avant de déposer une nouvelle demande (en attendante que votre situation financier se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il doit maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs pour l’aider à apprécier en or mieux votre situation financier : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, mais aussi le relevé de vos comptes bancaires et documents concernant vos prêts en cours.

Cela lui a pour objet de s’assurer de votre solvabilité simuler différents union d’intérêt et période d’endettement dans le but de trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos facultés de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une et pourquoi pas plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez tombé plusieurs solicitations auprès de différents établissements). Choisissez celle qui qui saura vous répondre le mieux à vos désirs (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le enchaînement d’intérêt le plus bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une fois que vous aurez accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra au minimum 30 jours.

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