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De plus en plus de à la française se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre est possibilité de faire racheter une créance chez un nouvel organisme banquier en de difficultés financières, ou bien dans un but précis (comme à la suite d’une naissance, pour financer un déménagement ou les études supérieures d’un enfant). Contrairement à ce que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche donc pas seulement les familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce de figure).

Si vous allez vous tourner vers le probable rachat d’un ou de plusieurs crédits, vous expliquons dans cet chronique comment il est octroyé, ses avantages, et éléments soit de vous lancer dans les allées et venues nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 dettes distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financière imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu inexécutable de rembourser ses mensualités et il décide ainsi de se tourner vers sa banque afin de négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour leitmotiv d’accord de ne plus rembourser 3 par contre une unique créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités imaginés parmi ses 3 précédents crédits (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et non plus de 4.

Typiquement, le rachat de crédit donne l’occasion donc d’obtenir de s’offrir de s’approprier à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, a l’intérieur du but de tenir son engagement en de difficultés financières et pourquoi pas personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier existera une durée d’endettement plus longue, et donc un coût total de votre emprunt plus important. Attention ainsi de ne pas vous laisser appaté dans promesses de diminution de vos mensualités, qui dissimulent uniquement un engagement plus long, et donc plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez aussi attentif il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon l’organisme vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront uniquement de renégocier votre ou vos crédits (s’il s’agit de prêt immobilier) ou de restructurer vos prêts à la consommation.

D’autres sont spécialisés a l’intérieur du consignée de vos emprunts en cours, mais aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont des avantages innombrables des raisons louables plus bienfaits du rachat de crédit ?

De plus en plus de individus s’intéressent d’or rachat de crédit, pour les nombreux avantages qu’il comporte, :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un cause unique qui vous donne l’opportunité de gérer votre revenu avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son témoignage d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de dettes peut éviter la procédure de surendettement à la Banque de France, et vous donner la liberté nécessaire pour récupérer une situation financière plus stable
  • réduire vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • atténuer le poids banquier de vos crédits : un cas de figure plus rare, mais néanmoins existant puisque vous avez la possibilité utiliser le rachat de crédit pour diminuer votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit va se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer selon approcher votre banque et pourquoi pas un courtier en lui fournissant toutes les déclarations sur vos dettes en cours (passifs) et vos source de recette et biens (actifs). Attention car toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller néanmoins vous diriger vers une accessoire spécialisée. Dans le contraire, approchez un courtier (le plus souvent sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier va ensuite analyser sa faisabilité, en tenant compte de votre narration d’endettement avant et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous serez notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 paye de déposer une nouvelle demande (en attendant que votre situation financier se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il doit maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs pour l’aider à apprécier d’or mieux votre situation financière : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, par contre aussi le relevé de vos comptes bancaires et les documents concernant vos prêts en cours.

Cela lui a pour leitmotiv de s’assurer de votre solvabilité et de simuler différents bénéfice d’intérêt et période d’endettement dans le but de trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos facultés de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une ou bien plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez déchu plusieurs solicitations à différents établissements). Choisissez celles qui qui saura apporter des réponses le mieux à vos attentes (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le union d’intérêt bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une fois que vous allez avoir accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande d’or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra pour le moins 30 jours.

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