simulation de rachat de credit maison

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De plus en plus de de france se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre est possibilité de réaliser racheter une créance par un nouvel organisme banquier en de difficultés financières, ou bien dans un but précis (comme à la en r d’une naissance, pour financer un déménagement et pourquoi pas études supérieures d’un enfant). Contrairement à ce que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche donc pas uniquement les familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce de figure).

Si vous ambitionnez vous tourner vers le probable rachat d’un ou de plusieurs crédits, vous expliquons dans cet éditorial comment il est octroyé, ses avantages, et les éléments à savoir avant de vous lancer dans les démarches nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 dettes distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financier imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu impossible de rembourser ses mensualités et il décide donc de se tourner vers sa banque dans le but de négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour objet certes de ne plus rembourser 3 mais une seule créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités imaginés dans ses 3 précédents prêts (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et non plus de 4.

Typiquement, le rachat de crédit donne l’opportunité ainsi d’avoir à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, dans le but de tenir son engagement en de difficultés financières ou personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier existera une durée d’endettement plus longue, et donc un coût total de votre emprunt plus important. Attention donc de ne pas vous appaté pendant promesses de diminution de vos mensualités, qui dissimulent uniquement un engagement plus long, et donc plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez également attentif car il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront uniquement de renégocier votre ou vos prêts (s’il s’agit de prêt immobilier) ou bien de restructurer vos crédits à la consommation.

D’autres sont spécialisés dans le rassemblement de vos emprunts en cours, mais aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont des avantages innombrables des raisons louables les plus bienfaits du rachat de crédit ?

De plus en plus de personnes s’intéressent au rachat de crédit, pour les multiples avantages qu’il comporte, :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un enchaînement unique qui vous donne l’opportunité de gérer votre revenu avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son proportion d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de dettes éviter la procédure de surendettement à la Banque de France, et vous donner la marge nécessaire pour retrouver une situation financier plus stable
  • diminuer vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • diminuer le poids régisseur de vos dettes : un de figure plus rare, cependant néanmoins existant puisque vous avez la possibilité utiliser le rachat de crédit pour réduire votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit va se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer en approcher votre banque ou un courtier en lui fournissant toutes les indications sur vos prêts en cours (passifs) et vos source de produit et biens (actifs). Attention toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller peut néanmoins vous diriger vers une accessoire spécialisée. Dans le contraire, approchez un courtier (le plus couramment sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier voltampère ensuite analyser sa faisabilité, en pour cette raison de votre conséquence d’endettement et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous allez être notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 salaire avant de déposer une nouvelle demande (en attendant que votre situation financière se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il doit maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs afin de l’aider à apprécier or mieux votre situation financière : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, par contre aussi le relevé de vos comptes bancaires et les documents au sujet de vos dettes en cours.

Cela lui permettra de s’enquérir s’informer de votre solvabilité et de simuler différents exposé d’intérêt et période d’endettement pour trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos facultés de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une et pourquoi pas plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez tombé plusieurs solicitations près différents établissements). Choisissez celui qui qui saura apporter des réponses le mieux à vos désirs (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le conséquence d’intérêt le plus bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une fois que vous aurez accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et peut même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande d’or déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra largement 30 jours.

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