simulation rachat de crédit credit mutuel

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De plus en plus de à la française se tournent vers le rachat de crédit, une notion qui recouvre est possibilité de faire racheter une créance dans un nouvel organisme capitaliste en de difficultés financières, et pourquoi pas dans un but précis (comme à la suite d’une naissance, pour financer un déménagement ou bien les études supérieures d’un enfant). Contrairement afin que l’on pourrait penser, le rachat de crédit ne touche donc pas uniquement familles et particuliers dans une situation de surendettement (même s’il s’agit d’une solution intéressante dans ce de figure).

Si vous ambitionnez vous tourner vers le plausible rachat d’un et pourquoi pas de plusieurs crédits, nous vous expliquons dans cet reportage comment il est octroyé, ses avantages, et éléments c’est-à-dire avant de vous jeter dans démarches nécessaires.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Pour vous aider à comprendre ce qu’est un rachat de crédit, prenons l’exemple de Mr X, devant rembourser 3 dettes distincts (sur 2, 3 et 4 années). Suite à une difficulté financier imprévue (la perte de son emploi), il lui est devenu impraticable de rembourser ses mensualités et il décide donc de se tourner vers sa banque dans le but de négocier le rachat de ses crédits. Cette solution lui a pour leitmotiv en effet de ne plus rembourser 3 cependant une unique créance, à un montant largement inférieur que la somme des mensualités prévues selon ses 3 précédents prêts (en échange d’une durée d’emprunt de 20 ans, et non plus de 4.

Typiquement, le rachat de crédit permet donc d’avoir à rembourser qu’un crédit unique, avec des mensualités plus faibles, dans le but de tenir son engagement en de difficultés financières ou bien personnelles. La contrepartie de nouvel accord passé avec votre créancier sera une durée d’endettement plus longue, et ainsi un coût total de votre emprunt plus important. Attention donc de ne pas vous appaté pendant promesses de diminution de vos mensualités, qui dissimulent uniquement un engagement plus long, et ainsi plus couteux.

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Les différents types de rachat de crédit

Soyez aussi attentif il existe différentes modalités de rachat de crédit, selon l’organisme vers lequel vous allez vous tourner. Certains vous proposeront uniquement de renégocier votre ou vos prêts (s’il s’agit de prêt immobilier) ainsi qu’à de restructurer vos prêts à la consommation.

D’autres sont spécialisés a l’intérieur du écrit de vos emprunts en cours, cependant aussi de vos impayés et éventuels découverts.

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Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

De plus en plus de individus s’intéressent d’or rachat de crédit, pour les multiples avantages qu’il comporte, notamment :

  • la possibilité de regrouper ses dettes auprès d’un seul organisme (on parle alors de restructuration). Résultat : vous n’vez qu’un causalité unique qui vous donne l’occasion de gérer votre budget avec beaucoup plus de souplesse
  • diminuer son enchaînement d’endettement
  • alléger ses mensualités
  • éviter le surendettement : le rachat de prêts éviter la procédure de surendettement près la Banque de France, et vous donner la marge nécessaire pour retrouver une situation financière plus stable
  • atténuer vos frais d’assurance, puisqu’un seul crédit ne nécessitera plus qu’un seul contrat d’assurance
  • réduire le poids banquier de vos crédits : un cas de figure plus rare, par contre néanmoins existant puisque vous avez la possibilité utiliser le rachat de crédit pour réduire votre durée de remboursement et augmenter vos mensualités, diminuant le cout total de vos créances.

Comment se négocie un rachat de crédit ?

Le rachat de votre crédit va se dérouler sur 5 étapes distinctes.

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Le dépôt de votre demande

Vous allez commencer en approcher votre banque ou bien un courtier en lui fournissant toutes les données sur vos dettes en cours (passifs) et vos sources de revenus et biens (actifs). Attention toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Votre conseiller néanmoins vous diriger vers une accessoire spécialisée. Dans le contraire, approchez un courtier (le plus couramment sur Internet).

L’analyse

Le conseiller chargé de votre dossier va ensuite analyser sa faisabilité, en tenant compte de votre étreinte d’endettement et après le rachat de votre crédit. Si l’opération est rentable pour lui, il passera à l’étape suivante. Dans le cas contraire, vous serez notifié du refus du créancier et devrez attendre 6 paye de déposer une nouvelle demande (en attendant que votre situation financière se stabilise).

Le montage

Si le rachat de votre crédit est rentable pour votre créancier, il doit maintenant chiffrer le montant total de votre nouvelle créance. Il vous demandera généralement plusieurs justificatifs dans le but de l’aider à apprécier en or mieux votre situation financière : notamment des justificatifs d’identité, de domicile, revenus, de dettes, mais aussi le relevé de vos comptes bancaires et les documents concernant vos dettes en cours.

Cela lui a pour but de s’assurer de votre solvabilité et de simuler différents dividende d’intérêt et période d’endettement afin de trouver le nouveau crédit le moins cher, selon vos facultés de remboursement.

L’acceptation

Votre courtier vous fera ensuite parvenir une ainsi qu’à plusieurs offres fermes de rachat (selon que vous ayez déchu plusieurs solicitations proche différents établissements). Choisissez celle qui qui saura vous répondre le mieux à vos attentes (la moins chère dans sa totalité, et non pas nécessairement le communion d’intérêt bas). Vous aurez 14 jours pour y réfléchir.

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Le déblocage des fonds

Une que vous aurez accepté l’offre, la banque détenant votre nouveau crédit remboursera toutes vos créances, et peut même vous verser un nouveau crédit de trésorerie (si cela était prévu dans votre contrat).

Du dépôt de votre demande au déblocage des fonds, le rachat de votre crédit prendra à tout le moins 30 jours.

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